Seguros Indemnizables cubre el 11,5% de los siniestros

En esta oportunidad vamos a analizar qué son seguros indemnizables. Y lo que es mejor, vamos a valorar en qué casos se admite dicha indemnización económica y en qué casos simplemente no es viable.

ICEA concluyó en un estudio que las aseguradoras sólo procesan como indemnizables un pequeño porcentaje de los siniestros. Estas compañías tramitan sólo el 11,5% de los casos lo que representa una mayor rentabilidad.

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El estudio destinado a los seguros hogar sobre los siniestros indemnizables fue elaborado por ICEA con el apoyo de Multiasistencia. Concluyó principalmente que, aunque aumenten las reparaciones en las viviendas como producto de cualquier eventualidad, cada vez se indemnizan menos.

Para este resultado se evaluaron las actividades de 16 compañías aseguradoras.

Solo este pequeño porcentaje se ha tramitado principalmente como indemnizables a pesar de que el 73% fueran declarados como reparables. Y el restante 15,5% fueron administrados como mixtos.

La razón por la que estas entidades eligen hacer los trámites como reparables es porque la indemnización es más cara. El promedio de los siniestros indemnizables alcanza unos 451 euros, lo que es más del doble de la reparación.

La opción más costosa es la declaración de un siniestro como mixto ya que el costo oscila los 490 euros.
Antonio Sanromán el responsable de los proyectos de investigación de ICEA ha declarado sus impresiones. Alude que el análisis de las coberturas de las pólizas de seguros para el hogar también se aprecia que es más económico reparar que indemnizar.

La única manera que esa fórmula se invierta sería con la RC, pero el ahorro es apenas perceptible (13 euros).

Probables fraudes de los que no procesan como indemnizables

Además, las aseguradoras prefieren la reparación porque existe una mayor posibilidad de que haya fraude en los siniestros indemnizables.

La estadística demuestra que en los declarados como indemnizables de detecta el fraude en el 1,1% de los casos. Pero en los declarados como reparables ese porcentaje se reduce a 0,4%. En comparación con otros aspectos a asegurar representan números muy pequeños según Sanromán.

Lo mejor a destacar es que el 64% de las aseguradoras que se analizaron tienen algún sistema para detectar el fraude. Que van desde reglas automáticas, marcas que lo identifican y algunos modelos productivos.

El cliente encuentra más favorable los siniestros indemnizables porque su trámite de gestión es más ágil. Esperan un máximo de 38 días para la respuesta de la aseguradora.

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A diferencia de la gestión de los daños reparables que se tarda días más. Estos tiempos de espera se prolongarán en ambos casos cuando se requiere la mediación de un perito. Llegando a tardar el doble, según los datos ofrecidos por las compañías. La valoración tardaría 73 días para la indemnización y unos tres meses para la reparación.

Información incompleta en seguros indemnizables

El presidente de la Coordinadora Independiente de Asociaciones de Corredores de Seguros, Carlos Lluch afirma que los clientes no tienen la información necesaria para decidir. Declara que los errores comunes son:

• Generalizar que todos los contratos son iguales,
• Pensar que solo el elemento a considerar es el precio,
• Que el resultado será independiente de a quién o qué se contrata.

Y es la perspectiva que debe evaluar un corredor de seguros, sobre los datos del informe de ICEA.
Lluch también señala que muchas veces el cliente ignora que le asiste el derecho a la indemnización. Que puede cobrar el valor de los efectos causados, y elegir quien le preste el servicio o el proveedor de los bienes a restablecer.

También desconoce que el profesional que le servirá puede fijar la cotización que requiera por materiales y horas laborales. Según la Ley de Contrato de Seguro 50/1980 en su artículo 18. Sobre el hecho de que la aseguradora puede sustituir el pago por la reparación siempre que el asegurado lo consienta. Tomando en cuenta la naturaleza del seguro.

Menos fraudes en los eventos indemnizados

Hay una pequeña diferencia del 0,7% entre los fraudes de siniestros indemnizados y los que reciben el servicio de reparación. Por eso es que las aseguradoras los procesan como indemnizables.

De todos los clientes indemnizados y los que reciben asistencia, el 43% declara haber recibido una solución parcial. No vieron cubiertas sus expectativas debido a los recortes. Aunque el contrato implica que debían ser informados previamente.

Existe un aumento del uso del dispositivo móvil o cámara del mismo usuario para presentar los daños a la aseguradora. Este es un patrón peligroso según el experto mencionado.

Podría suceder que el cliente crea que hay ventaja en la agilización del proceso, ya que puede aceptar el pago ofrecido y se cierra el expediente. Sin embargo, se han visto casos donde el afectado solo reciba como pago unos 200 €. Mientras que a la final la reparación cueste 600 €

Datos de interés

A veces el cliente es abusado por las aseguradoras que lo instan a dar el siniestro por finiquitado al recibir el pago. Dando su conformidad, aunque el problema no está resuelto.
Solo el 14,3% de los clientes comunica el siniestro por medio de una aplicación. Muchos prefieren recurrir por otros medios.

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