Seguro de hogar multirriesgo: qué es y cómo escoger bien

El seguro de hogar multirriesgo no es conocido por todo el mundo. Muchas personas desconocen que muchos de los daños que se sufren en el interior o exterior de esta son reembolsables. Y aunque hay varios tipos de seguros para casas, este es de los más completos.

Podemos definir un seguro de hogar multirriesgo como un seguro que cubre daños de diversos orígenes, que por sus circunstancias deberían de corresponder a varios seguros diferentes. Pero que se reúnen todos en uno ya que se encargan de asegurar un único bien, la vivienda en este caso.

Generalmente estos seguros de hogar multirriesgo cubren daños por inundaciones, incendios, averías eléctricas o robos. Pero también se suele incluir en este tipo de seguros daños a terceros, como humedades u otro tipo de desperfectos que se puedan ocasionar a los vecinos.

Características del seguro de hogar Multirriesgo

Prácticamente todos los hogares españoles poseen un seguro de hogar multirriesgo, pero aun así aun existen hogares que desconocen la existencia de este tipo de seguros. También las pólizas escritas generalmente en un lenguaje muy técnico y el exceso de letra pequeña y condiciones hacen que los usuarios no contraten este tipo de seguros.

Ya que, a diferencia de los seguros de automóvil, el seguro de hogar no es obligatorio en España. Recuerda que puedes usar nuestro comparador de seguros de hogar para analizar las ofertas que tenemos a disposición.

Es muy importante leer la póliza antes de contratar un seguro de hogar multirriesgo, ya que debemos de conocer las condiciones de la compañía que hayamos elegido. Asimismo, hay varias diferencias entre unas y otras así como el tipo de indemnización y cuantía de esta.

También a la hora de contratar el seguro de hogar multirriesgo, debemos de asegurar el valor exacto de la vivienda. El precio de la cuantía dependerá de diversos factores, como la antigüedad de la vivienda, el estado general, la ubicación de esta.

• Infraseguro: Consiste en tasar la vivienda por debajo de su valor. La prima que tendremos que pagar es menor, pero en caso de el seguro tener que realizarnos una indemnización y estar tasada a la baja, la cuantía que recibiremos será mucho menor al daño sufrido.
• Sobreseguro: Consiste en declarar la vivienda con un valor superior al real. La prima que pagaremos será más elevada, pero no podremos recibir una indemnización más elevada en caso de siniestro, solo podremos recibir lo que nos corresponde según el valor real de la vivienda.

De hecho, si la aseguradora sospecha de que se ha contratado un sobre seguro con fines lucrativos y puede probarlo, no estaría obligada a pagarnos ningún tipo de indemnización.

Un seguro de hogar multirriesgo se compone de tres tipos de capitales, que corresponden cada uno a los diferentes bienes que se pueden asegurar.

Términos clave del seguro de hogar Multirriesgo

• Continente: es la estructura exterior de la vivienda, suelos, techos, ventanas… así como elementos fijos como armarios empotrados, lámparas…

A la hora de asegurar el valor del continente de la vivienda, tendremos que tomar el valor de ésta en un posible caso de que haya que reconstruirla desde cero, además de los metros cuadrados de esta. Suele estimarse un valor de entre 500 a 700 euros por metro cuadrado.

Lo aconsejable es calcular para no quedarnos cortos ni pasarnos a la hora de contratar un seguro de hogar multirriesgo, el coste que supondría reconstruir habitación por habitación.

• Contenido: Es todo el contenido de la vivienda. Generalmente esto abarca electrodomésticos, ropa y otros objetos. Hay que tener en cuenta que las aseguradoras suelen excluir cierto tipo de objetos, o por el contrario tendrán clausulas diferentes. Estos objetos suelen ser por lo general vehículos a motor, joyas, animales.

Consideraciones importantes 

También hay otros objetos que debido a su valor deberán expresarse su valor en otras cláusulas, como obras de arte, joyas, abrigos de piel…

También debemos de tener en cuenta el valor de reposición o valor de real (o de mercado). El valor de reposición es el valor del objeto en el momento, se puede decir que tiene el mismo valor que cuando le hemos adquirido. El valor real o de mercado es el valor real del objeto menos un decremento debido al uso de este, o el paso del tiempo, la antigüedad.

Hemos de leer la póliza de nuestro seguro de hogar multirriesgo adecuadamente antes de firmar por nuestro seguro de hogar multirriesgo. Pues puede que tengamos en nuestro contrato la cláusula que nos cubre en caso de que tengamos una mascota y ni siquiera la tenemos, con lo cual estaríamos subiendo la prima del seguro sin motivo.

Responsabilidad civil en seguro de hogar multirriesgo

Es similar a los seguros de automóvil, permite al asegurado poder cubrir daños causados a un tercero por consecuencia de un accidente. El seguro de hogar multirriesgo funciona de forma similar al de un automóvil

Suelen incluir situaciones como reparaciones de la vivienda, daños producidos por animales, servicio de cerrajería urgente…En caso de daños extraordinarios es el consorcio de compensación de seguros el que se encarga de abonarnos la cuantía correspondiente, estos daños pueden ser causados por:

• Fenómenos de la naturaleza: como inundaciones, terremotos, huracanes…
• Atentados terroristas o motines
• Actuaciones de las fuerzas armadas

Tips para elegir un buen seguro multirriesgo

Leer la póliza del seguro de hogar multirriesgo que ha contratado la comunidad también es algo que hay que hacer. Puede que ya tengamos cubierto los daños por sobrecarga eléctrica debido al seguro de la comunidad y no tendríamos que añadirlo al seguro de nuestra casa.

Si no nos percatamos de esto estaríamos doblemente asegurados ante un riesgo, y en caso de que ocurra, la cuantía la abonarían ambas aseguradoras a la mitad, no nos pagarían cada compañía su parte correspondiente, solo se nos abonaría una vez.

Si tenemos alarma y no la habíamos puesto y sufrimos un robo, el seguro posiblemente no se haga cargo de abonarnos los daños.es mas, si declaramos que teníamos alarma y no la pusimos puede que nos acusen de negligencia.

Finalmente, las limitaciones y clausulas de exclusión también son importantes, pues no se suelen tener en cuenta hasta que tenemos que recurrir a ellas.